ETF란 무엇일까? 육아하며 시작하는 재테크 첫걸음

아이를 키우다 보면 돈 들어갈 곳이 정말 많습니다.

기저귀와 분유 같은 기본적인 육아용품부터 어린이집, 병원비, 옷과 장난감, 그리고 앞으로 생각해야 할 교육비까지.

아이에게 들어가는 돈은 하나씩 보면 크지 않은 것 같아도 계속 쌓이다 보면 꽤 큰 금액이 됩니다.

그러다 보면 이런 생각이 들기도 합니다.

"매달 조금씩 모으고는 있는데, 그냥 예금으로만 모아도 괜찮을까?"

저 역시 재테크에 관심을 갖다 보니 자연스럽게 ETF라는 단어를 자주 접하게 되었습니다.

주식은 어렵게 느껴지고, 개별 종목을 골라 투자하는 것도 부담스럽다면 ETF는 어떤 투자 방법인지 궁금해집니다.

오늘은 주식 초보자도 이해할 수 있도록 ETF란 무엇인지, ETF 투자방법은 어떤 것인지, 국내주식 ETF와 나스닥·S&P500 ETF에는 어떤 차이가 있는지 기본적인 내용부터 알아보겠습니다.

ETF란?

ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 우리말로는 상장지수펀드라고 합니다.

쉽게 말하면 여러 주식이나 채권 등의 자산을 하나의 바구니에 담아 놓고, 이 바구니를 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 상품입니다.

예를 들어 어떤 ETF가 국내 대표 기업들로 구성된 특정 지수를 따라가도록 만들어졌다면, 그 ETF 하나를 매수하는 것만으로 여러 기업에 분산해서 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다.

대표적인 국내 ETF 중에는 TIGER 200이나 KODEX 200처럼 국내 주요 주가지수를 추종하는 상품도 있습니다.

그래서 ETF는 개별 기업의 주식을 하나하나 골라 투자하는 것보다 비교적 간단하게 분산투자를 시작할 수 있다는 특징이 있습니다.

 

 

ETF와 일반 주식은 무엇이 다를까?

개별 주식을 사면 특정 기업의 주가가 오르고 내리는 영향을 직접적으로 받게 됩니다.

예를 들어 A라는 회사의 주식을 샀다면 A회사의 실적이나 전망, 해당 산업의 상황 등에 따라 주가가 크게 움직일 수 있습니다.

반면 ETF는 여러 종목을 담고 있는 경우가 많습니다.

따라서 특정 기업 하나의 주가가 떨어지더라도 다른 종목들의 움직임에 따라 전체 ETF의 가격 변동은 달라질 수 있습니다.

물론 ETF라고 해서 손실이 발생하지 않는 것은 아닙니다.

ETF 역시 투자상품이기 때문에 시장이 하락하면 가격이 떨어질 수 있습니다.

일반 펀드와는 뭐가 다를까

ETF와 일반 펀드를 헷갈려 하는 경우가 많습니다. 둘 다 여러 자산에 나눠 투자한다는 점은 같지만, 몇 가지 차이가 있습니다.

일반 펀드는 은행이나 증권사 창구, 혹은 앱을 통해 가입 신청을 하고, 실제로 돈이 들어가고 나오기까지 며칠씩 걸립니다. 반면 ETF는 주식시장에 상장되어 있어서, 시장이 열려 있는 시간이면 실시간으로 가격을 보면서 사고팔 수 있습니다.

또한 일반 펀드는 전문 운용역이 직접 종목을 골라 운용하는 경우가 많아 보수가 상대적으로 높은 편입니다. ETF는 특정 지수를 그대로 따라가도록 설계된 경우가 많아서 운용 방식이 단순하고, 그만큼 보수도 낮은 편입니다.

왜 ETF를 찾는 사람이 많아졌을까

1. 적은 돈으로도 분산 투자가 가능합니다 개별 주식을 여러 개 사려면 그만큼 목돈이 필요합니다. ETF는 한 종목 가격으로 여러 기업에 나눠 투자하는 효과를 낼 수 있어서, 목돈이 크지 않아도 분산 투자를 시작할 수 있습니다.

2. 운용 비용이 상대적으로 낮습니다 앞서 말씀드린 것처럼 ETF는 지수를 그대로 따라가는 방식이 많아 운용보수가 낮은 편입니다. 장기간 투자한다면 이 보수 차이가 쌓여서 최종 수익률에 영향을 줄 수 있습니다.

3. 언제든 사고팔 수 있습니다 일반 펀드는 환매 신청 후 실제 돈을 받기까지 며칠씩 걸리기도 합니다. ETF는 주식시장이 열려 있는 시간이면 실시간으로 사고팔 수 있어서, 필요할 때 바로 현금화할 수 있다는 장점이 있습니다.

4. 투자 대상이 다양합니다 국내 대표 지수뿐 아니라 해외 지수, 특정 산업, 채권, 원자재까지 다양한 ETF가 상장되어 있어서, 본인이 관심 있는 분야를 골라 투자할 수 있습니다.

 

ETF 투자방법은 어떻게 될까?

ETF 투자방법 자체는 생각보다 복잡하지 않습니다.

기본적으로 증권계좌를 개설한 후 주식처럼 ETF를 검색해서 매수할 수 있습니다.

예를 들어 국내주식에 투자하고 싶다면 국내 주요 지수를 추종하는 ETF를 찾아볼 수 있고, 미국 증시에 관심이 있다면 나스닥이나 S&P500 같은 지수를 추종하는 ETF를 살펴볼 수도 있습니다.

다만 중요한 것은 ETF 이름만 보고 선택하지 않는 것입니다.

ETF마다 추종하는 지수와 투자 대상이 다르기 때문입니다.

따라서 ETF를 고를 때는 최소한 다음 정도는 확인하는 것이 좋습니다.

• 어떤 지수를 추종하는지
• 어떤 종목을 담고 있는지
• 총보수는 얼마인지
• 분배금은 어떻게 지급되는지
• 국내 ETF인지 해외 ETF인지
• 환율의 영향을 받는 상품인지
• 레버리지·인버스 등 특수한 상품인지

 

 

국내주식 ETF에는 어떤 것이 있을까?

ETF를 처음 알아볼 때 가장 쉽게 접할 수 있는 것이 국내주식 ETF입니다.

국내 대표 주가지수를 추종하는 ETF를 이용하면 우리나라 주요 기업에 분산투자하는 방법을 생각해볼 수 있습니다.

대표적으로 KOSPI 200 같은 국내 주요 증시 지수를 추종하는 ETF들이 있습니다.

예를 들어 TIGER 200, KODEX 200과 같은 상품을 찾아보면 국내 대표 기업들에 분산해서 투자하는 ETF가 어떤 것인지 이해하는 데 도움이 됩니다.

다만 같은 지수를 추종한다고 해서 모든 ETF가 완전히 똑같은 것은 아닙니다.

운용사나 총보수, 거래량, 분배금 지급 방식 등 세부적인 조건이 다를 수 있기 때문에 투자하기 전에 상품 정보를 확인하는 것이 좋습니다.

나스닥과 S&P500 ETF는 무엇일까?

ETF를 조금 찾아보면 국내주식뿐 아니라 나스닥, S&P500이라는 이름도 자주 보게 됩니다.

나스닥

나스닥은 미국의 증권시장 중 하나로, 기술·성장주 성격이 강한 기업들이 많이 포함되어 있습니다.

그래서 나스닥 관련 ETF는 미국 기술주나 성장주에 관심이 있는 투자자들이 많이 찾아봅니다.

하지만 기술주 비중이 높은 만큼 시장 상황에 따라 가격 변동성이 커질 수 있다는 점도 생각해야 합니다.

S&P500

S&P500은 미국의 대표적인 주가지수 중 하나입니다.

미국 대형 기업들을 폭넓게 포함하고 있기 때문에 미국 주식시장 전체의 흐름을 살펴볼 때 자주 언급되는 지수입니다.

그래서 S&P500 ETF 역시 장기투자를 생각하는 사람들이 많이 알아보는 상품 중 하나입니다.

다만 S&P500 ETF라고 해서 모두 동일한 상품은 아니기 때문에 각각의 상품이 어떤 방식으로 지수를 추종하는지 확인해야 합니다.

ETF 투자 전에 꼭 알아야 할 것

1. 원금이 보장되지 않는다

가장 먼저 기억해야 할 부분입니다.

ETF는 예금이나 적금과 달리 원금이 보장되는 상품이 아닙니다.

주식시장이 하락하면 ETF 가격도 떨어질 수 있습니다.

특히 아이 교육비처럼 정해진 시기에 반드시 사용해야 하는 돈이라면 투자기간과 위험성을 더욱 신중하게 생각해야 합니다.

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2. ETF라고 무조건 안전한 것은 아니다

ETF라는 이유만으로 위험이 낮다고 생각하면 안 됩니다.

국내주식 ETF, 해외주식 ETF, 채권 ETF, 원자재 ETF 등 종류가 매우 다양합니다.

특정 산업에 집중 투자하는 ETF도 있고, 레버리지나 인버스처럼 가격 변동성이 큰 상품도 있습니다.

따라서 "ETF니까 안전하겠지"가 아니라 "어떤 ETF인가?"를 먼저 확인해야 합니다.

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3. 총보수를 확인하자

ETF를 고를 때는 수익률만 확인하기보다 총보수 등 비용도 확인하는 것이 좋습니다.

장기간 투자할 경우 작은 비용 차이가 누적될 수 있기 때문입니다.

특히 비슷한 지수를 추종하는 ETF가 여러 개 있다면 보수뿐 아니라 거래량, 순자산 규모, 추적오차 등의 요소도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

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4. 분배금도 확인하자

ETF 중에는 분배금을 지급하는 상품도 있습니다.

반대로 분배금을 지급하지 않고 운용 방식에 따라 자산에 재투자되는 상품도 있습니다.

따라서 단순히 "배당을 많이 주는 ETF"라는 이유만으로 선택하기보다는 내가 어떤 목적으로 투자하는지 먼저 생각해 보는 것이 좋습니다.

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아이를 키우면서 재테크를 시작한다면

육아를 하다 보면 미래에 필요한 돈을 생각하지 않을 수 없습니다.

교육비도 필요하고, 아이가 커가면서 생활비도 달라집니다.

그렇다고 당장 필요한 생활비까지 무리해서 투자할 필요는 없습니다.

먼저 비상금과 생활비처럼 반드시 필요한 돈을 구분하고, 그 이후에 장기간 사용하지 않아도 되는 여유자금을 가지고 투자에 접근하는 것이 좋습니다.

특히 아이를 위한 돈이라면 "얼마를 벌 수 있을까?"만 생각하기보다

언제 사용할 돈인지, 얼마나 오래 투자할 수 있는지, 어느 정도의 손실까지 감당할 수 있는지

를 먼저 생각하는 것이 중요합니다.

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마무리

ETF는 이름만 보면 어렵게 느껴지지만, 기본적인 개념을 알고 보면 생각보다 단순합니다.

여러 자산을 하나의 상품에 담아 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 것이 ETF이고, 국내주식부터 나스닥, S&P500 등 다양한 시장과 지수에 투자할 수 있습니다.

TIGER 200, KODEX 200 같은 국내 ETF부터 나스닥 ETF, S&P500 ETF까지 종류도 매우 다양하기 때문에 처음에는 내가 어떤 시장에 투자하고 싶은지부터 정해보는 것이 좋습니다.

다만 ETF도 투자상품이기 때문에 원금 손실 가능성이 있습니다.

육아하면서 재테크를 시작한다면 큰돈을 한 번에 투자하려 하기보다는 투자에 대해 공부하고, 내 상황에 맞는 투자 방법을 찾는 것부터 시작하는 것이 더 중요하지 않을까 싶습니다.

아이를 키우면서 미래를 준비하는 방법은 저축만 있는 것도, 투자만 있는 것도 아닙니다.

내 가정의 상황에 맞게 저축과 투자, 그리고 필요한 지출을 함께 계획하는 것이 장기적으로 더 현실적인 재테크 방법일 것입니다.